编者按
今年是决战脱贫攻坚、决胜全面小康收官之年。党的十八大以来，党中央把脱贫攻坚作为全面建成小康社会的底线任务和标志性指标，作出了一系列重大部署。金融系统紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，深化金融改革，优化金融环境，强化金融服务，收获了许多决战脱贫攻坚的典型经验和优秀做法，为决胜全面小康提供了有力的金融支持和保证。当前，在新冠肺炎疫情防控常态化背景下，我们更要凝心聚力，迎难而上，以必胜信念高质量打赢脱贫攻坚战，确保如期全面建成小康社会。
作者｜王玉玲「中国人民银行武汉分行行长」
今年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是脱贫攻坚决战决胜之年。人民银行武汉分行深入贯彻习近平总书记关于扶贫工作的重要指示精神和人民银行金融扶贫工作部署，发挥金融扶贫优势，坚决打赢脱贫攻坚战。
多措并举，打好湖北金融扶贫组合拳
追求高线，金融推动产业扶贫由“输血”向“造血”转变。习近平总书记指出产业扶贫是最直接、最有效的办法。人民银行武汉分行紧扣主线，大力开展金融助推产业扶贫，增强贫困地区内生发展动力和活力。湖北围绕贫困地区产业，拼多多推广系统拼多多推广联盟微信扫码加入月赚万元，推出“羊羊得益扶贫贷”“药药裕实创富贷”“绿水青山兴游贷”“银光闪耀光伏贷”“生生不息流量贷”等接地气、见实效的金融扶贫产品，对接黑山羊养殖、中药材种植、乡村旅游、光伏发电等产业，形成了“各地有特色、各机构有重点、各产业有支持”的金融支持产业扶贫格局。截至2019年末，全省产业带动精准扶贫贷款余额534.8亿元，同比增长29.9%，是全省各项贷款平均增速的两倍多。湖北省阳新县已于2019年4月退出贫困县序列，按照中央“脱贫不脱政策”的要求，人民银行武汉分行指导阳新县创新推出“新型农业经营主体与贫困户、农户融合发展贷款”（简称“企农融合贷”），通过收益分享、协议收购、吸纳就业等形式，夯实产业扶贫利益联结机制，走出了一条金融支持产业扶贫新路子。
紧扣基线，精准投放扶贫小额信贷，满足贫困人口有效金融服务需求。支持和带动贫困人口脱贫是扶贫工作的重中之重。人民银行武汉分行将扶贫小额信贷业务重心落在建档立卡贫困户这一特殊群体，持续推动金融资源向贫困人口倾斜，有效满足扶贫攻坚融资服务需求。自2015年印发《湖北省创新扶贫小额信贷工作的实施意见》以来，湖北省建档立卡贫困户贷款可获得性大幅提高，在信用体系建设、合作模式、政策兑现等方面体现了扶贫精准性和有效性。一是推进建档立卡贫困户“六看、五老”信用评价工作，建立贫困户个人信用档案。截至2019年末，全省金融机构采用该方式完成40.2万户贫困户信用评级，授信30.1万户，金额111.5亿元。二是积极推进小额贷款保证保险、农业保险等与扶贫小额贷款相结合，分散贷款风险。例如，十堰市郧阳区与人保财险签订了全国第一张扶贫小额信贷综合性大保单，保额为2亿元，涵盖种植业、养殖业保险和价格指数保险等一揽子保险产品。三是贷款贴息直补到户，应贴尽贴。按照贫困户申请、金融机构代为申报、县级人民银行核实、县级扶贫和财政部门审定、委托合作银行拨付到户的工作流程，对建档立卡贫困户实行全额贴息。
瞄准低线，扶贫再贷款聚焦深度贫困地区保障性金融需求。为贯彻落实党中央、国务院和中国人民银行关于支持深度贫困地区脱贫攻坚的工作部署，人民银行武汉分行切实发挥扶贫再贷款在发放对象和投向用途上的双引导作用，引导低成本资金投入湖北省内9个深度贫困县（含已摘帽的3个县），主要支持带动贫困户就业发展的企业（含家庭农场、专业大户、农民合作社等经济主体），保障每个深度贫困县每年不低于1亿元的再贷款资金额度，成为脱贫攻坚的重要支撑。截至2019年末，全省9个深度贫困县扶贫再贷款余额19.5亿元，占全省扶贫再贷款余额的44.9%，较上年末提升6.8个百分点。神峰山庄位于湖北省深度贫困县英山县，长期以来村民仅以种植农作物为生。2016年湖北首笔5000万元扶贫再贷款落地英山，人民银行黄冈市中心支行指导英山农商行运用扶贫再贷款支持神峰山庄发展乡村旅游，将其打造成“全国巾帼脱贫示范基地”。目前，神峰山庄以品牌为依托，为大别山国家连片特困地区培养了1万余名新型职业农民，对接帮扶3710户贫困户，实现年均增收2.9亿元。
严守底线，开展廉洁扶贫专项行动，护航金融支持脱贫攻坚。人民银行武汉分行深入学习习近平总书记关于脱贫攻坚专项巡视的重要讲话精神，印发《关于2018年至2020年深化金融扶贫领域腐败和作风问题专项治理工作方案》等文件，成立湖北省金融扶贫领域腐败和作风问题专项治理工作领导小组，作为牵头单位组织召开全省深化金融扶贫领域腐败和作风问题专项治理工作推进视频会，分解目标、压实责任、明确要求、强化措施，严格监督执纪，持续正风肃纪，将全面从严治党向扶贫领域和基层行延伸，确保金融扶贫各项政策措施落实到位，为打赢脱贫攻坚战提供更加坚强有力的纪律保障。
主动作为，积极应对疫情对脱贫攻坚的影响
2020年实现全面脱贫是党中央对全国人民作出的庄严承诺，今年的中央一号文件也将“坚决打赢脱贫攻坚战”作为首要任务，但突如其来的新冠肺炎疫情给脱贫攻坚增添了诸多困难，完成脱贫任务更加艰巨。
一是农民增收受挫。农民收入主要来自于外出务工和农业生产。据中国社科院调查，2019年我国农民收入41%来自于打工，服务业中的劳动者57%来自于农村。受此次疫情影响，一方面，三、四线城市小微经济受到较大冲击，尤其是直接面对消费者的服务经济面临生存困境，大部分进城务工人员难以返岗，这对于刚刚摆脱贫困或者处在脱贫边缘线上的贫困户来说可谓打击不小，可能造成因灾返贫致贫。另一方面，农业生产经营面临一定影响。例如，疫情期间饲料工厂停工停产造成饲料供给短缺，各地陆续禁止活禽宰杀销售和野生动物交易，对养殖业的供需两端均有影响。
二是发展扶贫产业受挫。开展产业扶贫是各地脱贫攻坚的主要抓手，但是疫情导致农业生产和销售受阻问题在贫困地区更加突出。涉农企业和新型农业经营主体脆弱性强，盈利能力弱，特别是餐饮业受到疫情冲击较大，粮食、果蔬、畜禽等农产品(行情000061,诊股)存在一定滞销，很多企业面临较大的生存压力。滞销和产品价格下降影响全年扶贫产业投资发展计划，影响脱贫进度。
三是金融机构帮扶信心受挫。涉农企业和新型农业经营主体停工停产，没有经营收入，现金流被切断，导致原本能够偿还利息、尚能正常经营的企业金融风险加速暴露，许多农业市场主体出现融资难、还款难、担保难等问题。金融机构的逾期和不良贷款也大幅增加，调研显示，七成以上银行逾期和不良贷款上升，中小银行的资产质量下滑速度最快，而参与金融扶贫的主力就是这些中小银行。由于疫情期间贫困地区生产生活情况不容乐观，金融机构从风险角度考虑对脱贫攻坚的支持力度可能有所减弱。
对此，人民银行武汉分行主动作为，履行金融扶贫牵头部门工作职责，深度参与湖北疫情防控和脱贫攻坚两手抓，加快疏通堵点、补上断点、纾解痛点，取得了扎实成效。
持续满足脱贫攻坚融资服务需求。人民银行武汉分行全面推进落实《中国人民银行关于切实做好2019—2020年金融精准扶贫工作的指导意见》，参与制定《关于克服疫情影响决战决胜脱贫攻坚的若干政策措施》，明确提出用足金融扶贫政策，力争2020年新发放扶贫小额信贷60亿元，支持贫困户发展产业增收。对贫困户扶贫小额信贷在2020年1月1日到期后（含续贷、展期），受疫情影响出现还款困难的，实施最长6个月的延期，并降低延期期间贷款利率。疫情防控期间，贫困户受疫情影响发生逾期，经延期后能按时还款的，不影响征信记录。截至2020年4月末，全省33家银行对15万笔、6871亿元流动性暂遇困难的中小微企业贷款，给予临时性延期还本付息安排。政府性融资担保机构和创业担保基金为符合条件的带贫主体创业贷款提供担保，担保费率降至1%以下，按实际获得贷款利率的50%进行贴息，贴息期限不超过1年。
运用各类政策支持工具引导金融资源向贫困地区小微企业倾斜。人民银行武汉分行大力推进复工复产再贷款再贴现政策落实，督促商业银行加大对复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕等领域的信贷投放力度，力求做到企业融资需求摸底全覆盖、有融资需求的企业银行对接全覆盖、对企业有效资金需求银行授信全覆盖、符合条件的优惠贷款利率全覆盖、符合条件的再贴现申请全满足。截至2020年3月末，全省金融机构利用再贷款再贴现政策（向32215户企业）发放优惠贷款206亿元，加权平均利率4.52%，贴现票据11.4亿元，加权平均利率3.14%。
突出抓好产业扶贫金融服务。在疫情期间，人民银行武汉分行积极引导各金融机构对暂时遇到流动资金困难的企业不抽贷、不断贷、不压贷，对到期贷款的本息延后还款，同时不计征信逾期、免收罚息、不下调五级分类级次，帮扶客户渡过“冬寒”。湖北省农信联社动员全省农商行组织开展全面回访，精准对接小微企业、个体工商户和涉农经营主体，统筹安排全省农商行单列信贷计划资金，专项用于满足全省农业生产和企业复工复产的资金需求，对小微企业实行采取延期还本付息的小微客户达1.85万户，延期贷款本金108亿元，延期贷款利息31亿元。
巩固提升基础金融服务水平。人民银行武汉分行引导金融机构在贫困地区大力发展金融组织体系、市场体系和产品体系，将扶贫金融服务下沉到村、到户。截至2020年3月末，全省银行网点已经基本实现乡镇全覆盖，ATM、POS机具实现乡镇和贫困村全覆盖。在全省贫困村建设“金融精准扶贫工作站”，在插花贫困地区建设村级惠农金融服务站，切实改善贫困地区融资服务不足问题。全省已建立4795个金融精准扶贫工作站、18336个村级惠农金融服务站，覆盖全部贫困村和非贫困村。
克难攻坚，夺取疫后金融扶贫新胜利
自脱贫攻坚战打响以来，湖北省已累计实现减贫648.1万人，出列贫困村4821个，预计37个贫困县摘帽任务将圆满完成，贫困发生率从2012年底的18.8%下降到2019年底的0.14%，脱贫攻坚目标任务接近完成。历时七年多，人民银行武汉分行积极参与其中，发挥金融扶贫优势，创新金融扶贫体制机制，坚持金融支持与风险防范相结合，为打好脱贫攻坚战注入了持久动力。受新冠肺炎疫情影响，扶贫的“果实”有可能得而复失，脱贫攻坚战全面胜利面临新的挑战。人民银行武汉分行将一以贯之地发挥地方金融精准扶贫工作牵头作用，在脱贫攻坚最后关头尽锐出战，驰而不息向决胜目标挺进。
一是扶危济困，加大对贫困地区小微弱的信贷支持力度，全力帮助受困企业渡过难关。一要进一步提高扶贫小额信贷的覆盖面，引导金融机构主动对接小微弱企业，精准掌握和跟踪资金需求，并加大信贷投放力度，落实好各级扶贫小额信贷利率、贴息政策。二要用好复工复产再贷款专项资金，引导各金融机构对贫困地区涉农企业和农业生产项目实行审慎宽容监管制度，不盲目抽贷、断贷、压贷，帮助因疫情受困农业经营主体和扶贫带贫企业纾困解难。三要加大对贫困地区重大基础设施、公共服务建设、产业扶贫、教育扶贫等项目的资金支持，加大专项债额度向扶贫项目倾斜。四要重点关注贫困户的贷款需求和履约情况，稳妥办理续贷和展期业务，防止出现“因贷致贫”。
二是因地制宜，持续推动金融支持与产业扶贫融合发展，帮助贫困地区培育和发展扶贫产业。产业扶贫是脱贫攻坚的长效机制，但培育发展产业并不容易，对产业选择、人员技能、资金规模、技术服务、产品品牌等都有很多要求，要按照市场规律办事。一要利用贫困地区当地特点，因地制宜挖掘特色支柱产业，围绕特色支柱产业，通过延长产业链与产业周期等形式提升产品利润。二要鼓励各银行机构根据市场定位、机构优势和自身能力，对贫困地区主导产业、优势产业、农业现代化以及新型农业经营主体发展规模化生产进行重点支持，扶持生产和就业，促进贫困地区经济增长和贫困人口增收。三要以利益联结为抓手，创新信贷支持模式。产业扶贫的内在要求是要将贫困人口连接到产业链上，使他们参与主导产业并从中受益，进而达到脱贫致富的目的，但是相当部分贫困户缺乏产业选择和产业经营的能力。要进一步推广“企农融合贷”等金融扶贫产品创新，培育新型农业经营主体，增强贫困人口产业发展信心。四要引导保险业嵌入金融产业扶贫，充分发挥保险的稳定作用。一方面通过“信用险+利息贴补”以及政府、银行和保险三方共担风险，有效降低产业融资门槛和融资成本，同时共同控制资金用途，提升扶贫资金使用效率，并且监督企业通过“提供生产资料+订单回收”、增加就业岗位、土地流转分红等形式带动贫困户主动参与产业经营，发挥特色产业的带贫功能；另一方面，构建保险防止返贫机制，例如建立小额信贷保证保险机制，加强保险与信贷联结，防止出现因灾返贫、因病返贫等冲击扶贫贷款安全性，有效巩固脱贫攻坚成果。
三是因势利导，做好脱贫攻坚与乡村振兴金融服务政策衔接，建立解决“相对贫困”的长效机制。一方面，尽管脱贫攻坚战已经取得决定性成就，但湖北省尚有大量人口处于低收入水平，持续减贫任务仍任重道远；另一方面大量农村剩余劳动力涌向城市，但由于社会保障、医疗保险、子女教育、身份认同等因素，进城务工虽然有助于摆脱贫困，但贫困地区农民融入城市存在诸多困难。因此从根本上来说，农民贫困问题的解决还要依靠农村自身发展。一要高度重视乡村产业建设，尽快恢复当地扶贫车间、扶贫工厂的正常生产秩序。从长远看，要加大对种养业的资金支持力度，促进扶贫小额信贷健康发展，加大易地扶贫搬迁后续扶持力度，确保稳得住、能就业、逐步能致富。二要加强对已脱贫地区金融政策运用，确保脱贫攻坚期内脱贫不脱政策，强化市场化激励约束，激发贫困地区内生发展动力。三要适应医疗保健、休闲康养等方面的新需求，引导社会资本进入农村，以产业振兴牵引和带动乡村全面振兴。四要促进城乡融合发展，要以更大的决心继续推动社会保障、教育培训、医疗养老等基本公共服务均等化，给予进城务工人员同等待遇，解决其离开农村的后顾之忧，从体制机制上破除城乡二元结构，着力推进以人为核心的新型城镇化。
四是安不忘危，高度关注返贫风险，巩固现有金融扶贫成果。贫困人口基础弱、底子差，子女上学、生病就医、天灾人祸等都有可能导致返贫，尤其当前疫情给经济社会发展带来新的挑战。因此，对于摘帽的地方，不摘责任、不摘政策、不摘帮扶、不摘监管，确保稳定脱贫不返贫，让脱贫成果经得起检验。具体落实到金融扶贫上就是，继续通过扶贫再贷款、普惠金融定向降准等政策，引导金融机构贷款向贫困地区倾斜。加大信贷资源投放、网点与服务终端布设，开展金融结对帮扶行动。加强易地扶贫搬迁资金管理，强化政策衔接，做好易地扶贫搬迁综合金融服务。同时加强贫困地区信贷资产质量尤其是扶贫小额信贷的监测，关注片面追求贷款规模和覆盖面、以扶贫名义过度举债等可能存在的风险，及时提示预警，建立风险补偿和化解机制。
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